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网贷易成为洗钱及高利贷牟利工具

发布时间:2021-01-08 02:56:27 阅读: 来源:童裤厂家

网络借贷的兴起,为中小企业和自然人借款带来了新的模式,促进了民间借贷的繁荣,但没有监管机构、缺少法律依据、信用风险高发、逾期追讨困难等一系列问题也阻碍了网络借贷行业的健康发展。

P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人,这些资金一般情况下是从正当渠道而来的,但也不排除其来源的非法性,限于网络的虚拟性,P2P网络借贷平台往往缺乏对资金来源审查的手段。因此,这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险。

此外,部分网络借贷平台采取通过个人账户进行债权转让的模式,使得平台成为资金往来的枢纽,不再是独立于借贷双方的纯粹中介。债权转让是通过对期限和金额的双重分割,将债权重新组合转让给放贷人,其实质是资产证券化。这种模式很容易被认定为是向众多的、不特定的理财人吸收资金,这与“非法吸收公众存款”极为相似,存在非法集资的影子。另外,由于行业门槛低,且无强有力的外部监管,中介机构有可能演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构,甚至变成非法集资。

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